Santo Domingo, Rep. Dom. -La expansión de los préstamos informales, comúnmente conocidos como “rutas”, pone de manifiesto el creciente espacio que ocupa el financiamiento paralelo entre los trabajadores de la economía informal. Este fenómeno ha generado conflictos que han dejado decenas de víctimas en los últimos años.
¿Quiénes utilizan este sistema de crédito?
Motoconchistas, vendedores ambulantes, colmaderos, agricultores, obreros de la construcción y pequeños comerciantes son algunos de los grupos que recurren a este sistema de crédito. La principal razón detrás de esta elección es la rapidez con la que pueden obtener el dinero, en comparación con los requisitos y tiempos de espera de la banca tradicional.
No obstante, la facilidad para acceder al efectivo conlleva riesgos significativos. Datos obtenidos a través de la Ley General de Libre Acceso a la Información Pública indican que entre 2020 y mayo de 2026, los conflictos relacionados con deudas provocaron 52 homicidios y 110 personas heridas en el país. En 2025, se registraron 13 asesinatos y 31 lesionados, con armas de fuego involucradas en 102 de los incidentes reportados.
Casos Notorios de Violencia
Uno de los incidentes más notorios ocurrió en enero de este año, cuando fueron encontrados enterrados en Santiago los cuerpos de dos cobradores de una empresa de préstamos que habían desaparecido mientras realizaban labores de cobro.
Funcionamiento de las “rutas” de préstamos
Las “rutas” operan mediante vehículos y motocicletas que recorren diariamente barrios y comunidades, ofreciendo préstamos de rápida aprobación. En muchos casos, los cobradores actúan como intermediarios, utilizando aplicaciones móviles y dispositivos electrónicos para registrar los pagos. Estas redes de financiamiento abarcan provincias del Cibao, el Este y otras zonas del país.
Atractivo del sistema de préstamos informales
Los clientes destacan que el principal atractivo de este sistema es la rapidez para obtener recursos, ya que generalmente no exige garantes ni la extensa documentación requerida por las entidades financieras reguladas.
Las personas consultadas describen que, en caso de atrasos en los pagos, algunos prestamistas recurren a mecanismos de presión que incluyen:
- Amenazas
- Intimidaciones
- Humillaciones públicas
- Visitas constantes para exigir el cumplimiento de las cuotas
En ciertas comunidades, también se han denunciado daños a mercancías y la colocación de letreros frente a las viviendas de deudores como métodos de presión.
Limitaciones del crédito formal
Especialistas consideran que el crecimiento de este mercado responde, en gran medida, a las dificultades que enfrentan miles de trabajadores informales para acceder al sistema financiero tradicional. El director de Promipyme, Fabricio Gómez Mazara, señala que estas modalidades prosperan porque cubren necesidades que el sistema financiero regulado no ha logrado atender, especialmente en momentos de baja liquidez económica.
La Necesidad de educación financiera
La vicepresidenta del Banco de Ahorro y Crédito Adopem, Elba Mercedes Pimentel, afirmó que este fenómeno evidencia la necesidad de ampliar la educación financiera y facilitar el acceso al crédito formal para sectores históricamente excluidos.
Un mercado con escasa regulación
A pesar de su expansión, los préstamos entre particulares operan en un marco jurídico limitado. El Ministerio Público explica que la usura no constituye un delito penal autónomo en la República Dominicana, y que los conflictos relacionados con estos préstamos suelen investigarse bajo otras figuras penales cuando existen amenazas, agresiones o coacciones.
Intervención de Pro Consumidor
La Oficina Nacional de Estadística no dispone de indicadores específicos sobre financiamiento informal, y Pro Consumidor únicamente interviene como mediador en determinados conflictos, sin facultades para regular este mercado.
